サラリーマンに投資はおすすめ！その理由とおすすめの投資方法5選

「サラリーマンとして働きながら投資なんて、上手くいく可能性ある？」
「大体、サラリーマンが投資なんて、大丈夫なの？」

そんな疑問をお持ちの方に、ぜひお伝えしたいことがあります。

それは、サラリーマンに投資はとてもおすすめだということです。

サラリーマンには安定した収入がありますが、余裕を持って貯金できているという方は少ないのではないでしょうか。

給与所得者の1人当たりの平均給与は、過去10年横ばいで推移し、2019年以降は右肩下がり。この先貯金額を増やしていくことは難しいかもしれません。超高齢化社会で将来の年金が保証されない時代に、十分な老後資金を用意できないまま老後を迎えれば、生活はまたたく間に破綻してしまうでしょう。

そうならないためには、今のうちにお金を増やす工夫をすることが大事です。しかし、忙しいサラリーマンにとって副業のための時間を確保するのは、簡単ではありません。

だからこそ、サラリーマンは投資をしたほうがいいのです。

投資なら、無理せず、空いた時間に自宅でできるからです。

とはいえ、投資を始めるのになかなか一歩を踏み出せなかったり、どこに投資をすればいいのかわからないという方もいると思います。

そこでこの記事では、投資についての次のような情報をお伝えします。

 サラリーマンの投資に向いている商品の特徴から、投資方法まで詳しくお伝えします。

これを読めば、あなたが投資をするべきか、どのような投資をするかをすぐに理解し、お金を増やすための第一歩を踏み出すことができるはずです。

ぜひ最後までお読みください！

サラリーマンは投資をすべき！3つの理由

本業のほかに副収入を得る方法を検討しているなら、サラリーマンこそ投資をすべきです。それには次のような理由があります。

まとまった収入を得たいなら思い切って副業を始めるほうが確実ですが、サラリーマンの場合は、忙しくて副業を始める時間的な余裕がなかったり、職場で副業が禁止されているケースが少なくありません。

ですので、副収入を得る方法としては、時間をかけずに自宅でも行える投資が、サラリーマンに向いています。

また、サラリーマンにはコンスタントな収入があるので、投資のための資金を定期的に確保することができます。本業で安定した生活基盤を築きつつ、余剰資金で投資をする方法はサラリーマンに適していると言えるでしょう。

投資で自分のお金を増やすことは、これからの時代を生きるサラリーマンにとって、安定した家計を維持しながら老後の生活費を確保していくための、欠かせないキーワードです。

だからこそ、サラリーマンは今すぐ投資を始めるべきなのです。

サラリーマンが投資する時に知っておくべきデメリット4つ

サラリーマンこそ投資をすべき！

とはいえ、あくまでもサラリーマンとしての本業があるわけなので、投資をすることが必ずしもベストというわけではありません。サラリーマンの投資には、次のようなデメリットがあることをしっかりと認識しておきましょう。

サラリーマンの投資が家計の支えとなって効果を発揮できるのは、本業で安定した収入を得ているからこそ！

本来の仕事がおろそかになり、減給や職を失ってしまうような事態になれば、投資をする余裕もなくなってしまいます。投資に費やす時間や資産は限られているので、事前にしっかりルールを決めて取り組むようにしましょう。

また、知識のないまま投資を始めてしまい大金を失ってしまうケースも少なくありません。手軽に始められるサービスも充実しているので、投資先をプロやAIに任せる方法なども検討しましょう。

サラリーマンの投資における5つの心得

投資に成功して1億円稼いだ人の体験談や成功事例を読んで、自分がこれから投資で成功していくイメージを思い描いている方は多いのではないでしょうか。

成功体験から得られることはたくさんありますが、実際に投資を始めるなら、先人たちの失敗体験を通して学んでおくことが大切です。

この章では、多くの投資家たちが経験から学んできたさまざまな投資哲学の中から、投資を始めたいと考えているサラリーマンの方にぜひ知っておいてほしい、「サラリーマンの投資における5つの心得」をご紹介します。

成果はすぐには出ないことを知っておく

サラリーマンの投資は、地道な努力を積み重ねることで報われます。

デイトレーダーのように値動きを一日中追い続けたり、プロの投資家のように大きなリスクに賭けてみたり、投資ファンドのように大金を投じることは、サラリーマンにはできません。

そんなライバルたちに対抗できる唯一の手段は、コツコツ続けること！サラリーマンの投資は、すぐに儲けを出そうと結果を急がず、長く続けていくことを目指しましょう。

全勝ではなく、6～7割程度の勝ちを目指す

投資には必勝法も勝ちパターンも定跡もありません。

名前を知られた著名な投資家でも、勝ち続けることはできません。まして、限られた時間と予算で投資をするサラリーマンが、大儲けして勝ち続けることを目指すのは無謀です。

ときどき勝つ、少し儲けるぐらいの気持ちで、6～7割程度の勝ちを目指すことから始めましょう。

計画的に投資資金を準備する

生活費を使ってしまうのは論外ですし、将来のための貯金や子どもの教育資金を一時的に借りるのも、ボーナスでまとまった金額をつぎ込むのも危険です。

まったく使う予定のない余剰資金があればそこからスタートするのもありですが、サラリーマンの投資は、投資に使うお金を計画的に貯めていくことから始めましょう。

家計を見直し、少額でよいので、投資に回せるお金を毎月少しずつ確保する方法がおすすめです。いきなり大金を投資するよりも、毎月コンスタントに収入があるというサラリーマンのメリットを活かして、毎月少しずつ投資額を増やしていくほうが長く続けることができます。

目標を立てて、情報収集・分析・検討

初めての世界に、見知らぬフィールドに、何の準備もなくいきなり丸腰で飛び込んで大成功をおさめるのは、フィクションの中だけです。

投資を始める前に、まず目標を立てましょう。一つ目の目標はできるだけ小さな目標にしておくことが成功の秘訣です。目標に沿って情報を集め、集まった情報を分析、検討します。

十分に準備をしておくことで、チャンスが巡ってきたときに自信を持って投資をすることができます。

うまい儲け話を信用しないこと

仕事上さまざまな場所で多くの人と接することの多いサラリーマンは、投資の誘いや儲け話を耳にする機会が多いのではないでしょうか。特に、投資を始めたとことをオープンにしている場合は、新株上場の噂やここだけの話といった秘密情報が舞い込んでくることが多いかもしれません。

本当に有益な情報であれば自分が真っ先に利益を得ているわけですから、わざわざそれを人に言って回ることはないわけです。気安く他人を信用しないということを心にとめておきましょう。

サラリーマンの投資に向いている商品・向いていない商品

サラリーマンの特徴を活かした投資をすることで、より効果的に、長く投資を続けることができます。

では、サラリーマンが投資をするなら、どんな金融商品を選ぶべきでしょうか？サラリーマンの投資に向いている商品・向いていない商品、それぞれの特徴をご紹介します。

サラリーマンの投資に向いている商品の特徴

サラリーマンが投資をするなら、大儲けして一攫千金を目指すのではなく、コツコツ長く続けられるような投資方法がおすすめです。

サラリーマンが働きながら投資を行う場合、あまり時間をかけられないというデメリットがありますが、一方で、コンスタントな収入があるという大きなメリットがあります。

また、本業で安定した生活基盤を築いているので、投資用に用意した資金の範囲内であれば思い切った投資ができるという点も、大きなメリットです。

本業で生活の基盤を築いているので、投資の成果によって生活が左右されることがありませんし、上手に家計の管理をすれば、毎月少しずつ投資資金を増やしていくことができるのです。

サラリーマン投資家は、この2つの特徴、時間をかけられないというデメリットと、コンスタントに投資資金を増やせるというメリット、これを考えると少額ずつ投資を行いながらコツコツ続けていく投資方法がおすすめです。

サラリーマン投資家におすすめの金融商品については、次の第5章でさらに詳しくご紹介します。

サラリーマンの投資に向いていない商品の特徴

では、サラリーマン投資家が、近づくべきではない金融商品は何でしょうか？

これは、投資を始めるサラリーマンにとってかなり重要な情報です。事前に知っておくことで、大きなトラブルや危険な状況、残念な結果を避けることができます。専業の投資家と比較して、サラリーマンを本業とする投資家に圧倒的に足りないのは、投資に費やす時間です。

ですので、時間をとられすぎて本業に影響を与えてしまいかねない種類の投資は、サラリーマン投資家には不向きです。

例えば、FXや仮想通貨のような、上げ下げが激しく常に相場をチェックしておかなければならないような金融商品、管理に手間のかかるような投資は、サラリーマン投資家にはおすすめできません。

サラリーマンにおすすめの投資方法5選

第4章でサラリーマンに向いている投資の特徴をご紹介しました。

この章では、メリット・デメリットの特徴を活かした、サラリーマンに向いているおすすめの投資方法5選をご紹介します！

投資信託

「投資を始めたいが、何をどうすればいいかわからない」という方に真っ先におすすめしたいのが、投資信託です。

投資信託のメリットは、少額から投資ができること。そして、価格が決まるのは1日に1回だけなので、一日中相場をチェックする必要がありません。サラリーマン投資家の条件にぴったりですね。

プロが投資を行うので、自分で金融商品を選ぶ場合よりも確かなリターンが期待できるというメリットもあります。

国内株式

単にお金を増やすだけでなく投資を楽しむことを目指すなら、やはり株取引がおすすめです。株には配当や株主優待があるというメリットもあります。

株取引にはリスクがありますが、少額ずつ投資をする、分散投資をするといった工夫をすることで、リスクを最小限に抑えることができます。資金があまりない場合でも、1万円程度から買える株もあります。まずは、ネットで情報を集めるところから始めてみましょう。

夜間に取引ができる外国株式は魅力ですが、まずは、国内株式から始めてみることをおすすめします。

国債

より安全な投資を目指すなら、国債への投資がおすすめです。

国債は1万円から購入することができるので、少額から投資を始めたい方に向いています。毎月発行されるので、少しずつ買い足していくこともできます。

所有していると半年ごとに一定の利子が支払われ、満期（3年・5年・10年）を迎えると元本が返ってきますが、国債の価格は変動するので、それ自体を売買して利益を得ることもできます。株などのように大きなリターンは期待できませんが、発行元の信頼が高ければ元本が割れる心配がありません。

国債には、景気の悪い局面では利率の変わらない国債の価値が上り、景気が良くなると、利率の良い他の金融商品に比べて価値が下がってしまうという特徴があります。

参照：財務省「個人向け国債　商品概要」

つみたてNISA

よりお得に投資をしたいなら、非課税期間20年という大きなメリットのあるつみたてNISAがおすすめです。

つみたてNISAは、投資信託への投資です。

選べる投資信託の種類が決められており、購入は積立のみ。毎月一定額を積み立てておくと、自動的に投資信託を購入します。年間40万円までの枠内なら、他の投資信託を買ったり、売ることもできます。

枠内で購入したものであれば、投資信託からの配当や、売買して得た利益は20年間非課税になるのでとてもお得です。

金融庁が定める要件を満たす投資信託だけを購入するので、安心して利用できるというメリットもあります。

参照：金融庁「つみたてNISAの概要」

つみたてNISAの魅力についてご紹介しましたが、実際につみたてNISA利用した場合、20年後にどうなっているでしょうか？投資したお金がどれくらい増えているかについても気になりますよね。 「20年後のつみたてNISAはどうなっているのか？」ということについて詳しく知りたい方は、ぜひこちらの記事をご覧ください。 つみたてNISA(積立NISA)の20年後の利益を解説！利回り別の収益予測と運用後の対応 2021年1月14日

ロボアドバイザー

始めての投資で迷ってしまう、誰かに相談しながら投資をしたいという方には、AIが投資先を選ぶロボアドバイザー投資がおすすめです。

AIに投資を任せるロボアドバイザーは、近年注目の投資方法です。

投資一任型は手数料がかかりますが、全く知識がなくても安心して任せられるというメリットがあります。アドバイスをもらいながら投資をすすめるアドバイス型も人気です。

さまざまな証券会社が、それぞれ独自のロボアドバイザーサービスを提供しているので、自分の好みや条件に合うロボアドバイザーを選びましょう。

サラリーマン投資のポイントは分散投資とポートフォリオ

おすすめの投資方法をご紹介してきましたが、いざ投資するとなったときに意識してほしいポイントがあります。それは、分散投資とポートフォリオです。

分散投資をするということと、ポートフォリオを作るということについて、詳しく説明していきます！

分散投資でリスクをコントロールする

サラリーマンが投資をするなら、分散投資をすることが大切です。なぜなら、分散投資によりリスクを最小限に抑えることができるからです。

例えば、資産のすべてを株につぎ込んでしまったら、株価が大暴落したときにたくさんのお金を失ってしまうでしょう。しかし、半分を株に半分を債権に投資していれば、株価が下がっても損失は半分で済み、逆に債権の価値が上って利益を得ることができるかもしれません。

分散投資とは、文字通り、資産を分けて投資することです。

1つの金融商品だけに投資をするのではなく、株と債券と定期預金というように、複数の金融商品に資産を分散して投資することで、リスクを自分でコントロールすることができます。

自分の目的に合わせたポートフォリオをつくる

分散投資をする際にぜひ活用してほしいのが、ポートフォリオです。

投資先として選んだ金融商品の組み合わせをポートフォリオといいます。自分が選んだ金融商品をひとつのフォルダーの中にしまっておくイメージです。上の図では、金融商品のポートフォリオの中には、さらに小さい、国内株式のポートフォリオが入っています。

自分の投資内容を可視化することで把握しやすくなり、バランスよく資産を分散することができ、リスクをよりコントロールしやすくなるというわけです。

ポートフォリオの中身は定期的に見直しをして、常により良い状態にブラッシュアップしていくことが、投資を成功させるポイントです。

投資をするときは、大きなリターンを求めるのか、安全性を重視した投資をするのかといった自分の目的に合わせたポートフォリオを組むことからスタートしましょう。

サラリーマンの投資に役立つ！人気のビジネス本3選

サラリーマンにおすすめの投資方法、投資をする際に注意すべきポイントなどをご紹介してきましたが、投資の世界はとても奥が深く、細かな点まで理解するのは簡単なことではありません。

そこで、サラリーマンが投資をする方法についてもっと詳しい情報を知りたい、より深い知識を学んで結果を出したいという方のために、サラリーマンの投資に役立つおすすめの書籍3選をご紹介します！

『改訂版 金持ち父さん貧乏父さん』

改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん

著者：ロバート キヨサキ
翻訳：白根 美保子（しらね みほこ）
出版社：筑摩書房
発行年月日：2013年11月8日（改訂版）

お金のことについて、お金を増やすということについて知りたい人が、まず最初に読むべき、投資のバイブルともいわれる一冊。刊行から20年経って出版された、待望の改訂版です。

一流大学、一流企業に入りさえすれば安泰の人生が用意されていた時代が終わり、先の見えない厳しい時代が始まっています。

そんなときこそ、金持ち父さんの教えてくれる、お金を動かして人生を幸福に過ごすための哲学を学びましょう。ファイナンシャル・リテラシーを身につけることで、人生の選択肢が広がっていきます。

第一章　私があえてホームレスになったわけ

第二章　クワドラントが違えば人間も違う

第三章　人はなぜ自由よりも安全を求めるのか

第四章　ビジネスシステムを手に入れる

第五章　投資家の五つのレベル

第六章　お金は目に見えない

1度読んだことのある方にも、20代の若い人たちにもおすすめ！価値ある一冊です。

『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』

難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！

著者：山崎 元（やまざき はじめ）、大橋 弘祐（おおはし こうすけ）
出版社：文響社
発行年月日：2017年11月29日

専門用語が少なく、図やイラストで教えてくれる、とにかくわかりやすいお金を増やし方がわかる一冊です。

マイナス金利や個人型確定拠出年金（iDeCo）、つみたてNISAなど、投資を始めるなら知っておきたいテーマについて解説してくれます。

• 覚える金融商品は3つだけ!
• 「年金360万の法則」老後の不安が解消
• 素人が手を出してもいいハイリスク・ハイリターンの投資とは?
• がん保険は入る必要なし!
• 家のローン返済は最強の投資
• お金を増やしたかったら 銀行には近づかない !?
• 定期預金よりマシな方法はないの?
• NISAも確定拠出年金も使わないのはもったいない!
• アパート経営ってぶっちゃけどうなの？
• マイナス金利の罠に気を付けろ
• 北朝鮮がミサイルを撃ってきたときに買ったほうがいい金融商品とは？

これから投資を始める方におすすめです。

『お金は寝かせて増やしなさい』

お金は寝かせて増やしなさい

著者：水瀬ケンイチ（みなせ けんいち）
出版社：フォレスト出版
発行年月日：20年月日2017/12/8

著者は、人気投資ブログ『梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー』を運営する、下町の個人投資家。

ごく普通のサラリーマンが、個人投資家として15年に渡り実践してきた、インデックス投資のすべてをわかりやすく解説した、サラリーマンが投資をするために役立つ一冊です。

第1章　金融のど素人でもプロと互角以上に戦える「インデックス投資」

第2章　寝かせて増やすインデックス投資の実践法

第3章　おすすめの金融機関&口座開設の手順と気になるNISAとiDeCo

第4章　始めるのはカンタンだけど続けるのは意外と難しい

第5章　涙と苦労のインデックス投資家15年実践記

第6章　貴重情報! インデックス投資の終わらせかた

投資のプロではなく、素人だからこそ書ける個人投資家としての目線で見た投資のノウハウを学ぶことができます。

まとめ

サラリーマンにが投資を始めるべき理由、サラリーマン投資が注意すべきポイント、サラリーマンにおすすめの投資方法、おすすめの書籍といった情報をご紹介しました。

これから始める「あなたの投資」について、イメージすることができたでしょうか？

投資は、これからの時代をより良く生きていくために欠かせないツールのひとつですが、使い方によっては大きな損失を出してしまったり、本業に影響を及ぼしてしまいかねない危険があります。

記事の中でご紹介した「サラリーマンの投資における5つの心得」をしっかりと心にとめておくことで、さまざまなトラブルを未然に防ぐことができます。

 今回、サラリーマンにおすすめの投資方法5選をご紹介しましたが、慣れてきたら少しずつ幅を広げて、より自分にあった投資の方法をみつけていきましょう。

この記事を通して投資への理解を深め、あなたの投資ライフがより良いものになることを願っています。

執筆：中尾友一
編集：中尾友一